Cómo alquilar un coche si tienes mal crédito
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Arrendar un auto nuevo es bastante difícil sin los problemas adicionales de un mal historial crediticio. Un puntaje de crédito malo puede hacer que arrendar un auto nuevo sea un desafío.
Si bien el distribuidor puede tener una ventaja debido a su calificación de menos de estrellas, es importante recordar que tiene opciones. La experiencia de arrendamiento de automóviles definitivamente será más desafiante gracias a su puntaje de crédito, pero no tiene por qué ser imposible o incluso desagradable.
Hacer un poco de preparación con anticipación puede hacer que el proceso sea mucho más fácil y aumentar en gran medida las posibilidades de conseguir un trato que te agrade tanto a ti como al crupier.
Echemos un vistazo a algunas maneras de hacer realidad el viaje en automóvil de sus sueños, sin importar su puntaje de crédito.
Parte 1 de 4: sepa con lo que está tratando
Quieres ir al concesionario informado. Conocer su puntaje de crédito con precisión le ahorrará sorpresas cuando llegue al piso del distribuidor. Esto es lo que necesita saber sobre los puntajes FICO:
Informe de crédito gratuitoR: Todos son elegibles para obtener un informe de crédito gratuito de una de las tres agencias de crédito cada año. Comuníquese con Experian, Equifax o TransUnion para obtener una copia de su informe. También puede obtener una copia del sitio web AnnualCreditReport.
Que contieneR: Un puntaje de crédito o puntaje FICO es simplemente una medida de su solvencia. Todos los puntajes de crédito actuales y pasados se detallarán en el informe. Estos incluyen cuentas de tarjetas de crédito, hipotecas y cualquier préstamo o arrendamiento. También anotará cualquier pago atrasado o perdido, quiebras y embargos de propiedad.
- Su puntaje se calcula utilizando un algoritmo patentado, por lo que puede variar ligeramente según la oficina de crédito. Considere obtener informes de las tres agencias para asegurarse de que todas tengan los mismos datos. Revise su informe de crédito detenidamente y, si encuentra algún error, comuníquese con la agencia de informes de inmediato para corregirlo.
| Calificación crediticia FICO | |
|---|---|
| Cuenta | Clasificación |
| 760 – 850 | multa |
| 700 – 759 | Muy bueno |
| 723 | Puntaje FICO promedio |
| 660 – 699 | Bien |
| 687 | Puntaje FICO promedio |
| 620 – 659 | Nada bueno |
| 580 – 619 | No muy |
| 500 – 579 | Muy mal |
Que significaR: Los puntajes crediticios varían de 500 a 850. El puntaje promedio para los consumidores estadounidenses es 720. Los puntajes superiores a 680-700 se consideran "principales" y conducen a mejores tasas de interés. Si su puntaje cae por debajo de 660, se considerará "subprime", lo que significa que pagará una tasa de interés de alquiler de automóvil más alta. Una vez que su cuenta baje de 500, será muy difícil conseguir cualquier tipo de alquiler.
Solo importa tu puntaje de crédito: Los concesionarios de automóviles no van a revisar su informe de crédito; solo sacarán tu cuenta.
Parte 2 de 4: Cómo afecta el crédito al arrendamiento de automóviles
Un puntaje de crédito bajo afectará la experiencia de arrendamiento de automóviles de diferentes maneras. Aquí hay algunas formas en que su puntaje deficiente puede hacer que las cosas sean un poco más difíciles:
Consecuencia 1: mayor pago inicial/depósito. Como se le considera más arriesgado, la compañía financiera querrá que tenga más máscaras en el juego. Esté preparado para pagar un pago inicial significativamente más alto que los compradores con un puntaje de crédito "principal". La mayoría de los prestamistas solicitan al menos el 10% o $1,000, lo que sea mayor.
Consecuencia 2: tasa de interés más alta. Las mejores tasas de interés están reservadas para compradores con mejores puntajes crediticios, por lo que los compradores "subprime" pagarán una tasa más alta. La penalización de la tasa de interés variará según el prestamista, y aquí es donde comprar su financiamiento puede marcar una gran diferencia.
Ser realista. Un puntaje de crédito bajo definitivamente puede afectar la cantidad de autos que puede alquilar. Sea realista al comprar un automóvil y asegúrese de que sea un vehículo asequible. Los pagos perdidos solo empeorarán su situación crediticia.
Es posible que el automóvil que le aprobaron para arrendar no sea el viaje de sus sueños, pero una vez que se repare su préstamo, puede comprar un automóvil nuevo o refinanciarlo a una tasa de interés más baja.
Parte 3 de 4: encuentre financiamiento, luego encuentre un automóvil
La verdad es que encontrar financiación asequible probablemente sea más difícil que buscar un viaje elegible. Considere todas las opciones cuando busque financiamiento.
Paso 1: LlamarR: Si bien muchos concesionarios intentarán convencerlo, muchos serán honestos con usted acerca de sus posibilidades de obtener la aprobación.
Para tener una idea de qué tan mala es su situación, llame a varios concesionarios, explíqueles su situación, dígales el rango de precios que le conviene y simplemente pregúnteles cuáles son sus posibilidades de obtener la aprobación.
Paso 2: Ponga su papeleo en orden: Su puntaje de crédito generará algunas preocupaciones, así que lleve muchos documentos con usted como respaldo:
Algunos de los documentos que debe traer para demostrar sus ingresos incluyen talones de pago, el formulario W-2 o el formulario 1099.
Lleve estados de cuenta bancarios, facturas de servicios públicos, contratos de arrendamiento o un estado de cuenta de la hipoteca como prueba de residencia. Cuanto más tiempo permanezca en su dirección actual, mejor.
Paso 3: compre en los concesionariosR: Las empresas financieras evalúan el riesgo de manera diferente, por lo que su objetivo es encontrar una empresa financiera que se adapte a sus factores de riesgo específicos.
Los concesionarios a menudo trabajan con prestamistas "subprime" que están dispuestos a financiar ofertas de alquiler para clientes con mal crédito.
- funciones: Cuando compre en los concesionarios, traiga su propio informe de crédito. Cada vez que el crupier te quita el crédito, empeora un poco tu puntuación. Desafortunadamente, estas llamadas pueden causar daños graves si contacta a una gran cantidad de distribuidores. Solo deje que el distribuidor lo saque del crédito si se toma en serio el trato.
Paso 4. Utilice el departamento de Internet del concesionario.R: También puede comprar en línea en el concesionario.
Usando un sitio como Edmunds.com, puede enviar solicitudes de cotizaciones de gerentes en línea en diferentes concesionarios locales al mismo tiempo.
Después de recibir la oferta de precio, envíe un correo electrónico con una solicitud de oferta de arrendamiento.
Esto facilita la comparación de precios de alquiler en diferentes concesionarios.
Paso 5: PrepárateR: Independientemente de su puntaje de crédito, siempre es una buena idea estar preparado para alquilar un automóvil.
Investigue el automóvil que le interesa y revise los significados de Kelley Blue Book para que sepa qué precio pagar.
- funciones: Antes de cerrar un trato con un auto usado, vale la pena pedirle a un mecánico de confianza que lo inspeccione para que no haya sorpresas después de dejar el lote. Si tienes alguna duda sobre el estado del coche o el trato, sigue buscando.
Paso 6: Obtener financiación: Los concesionarios de automóviles y sus socios financieros no son las únicas fuentes de préstamos para automóviles.
Esto es especialmente cierto para los arrendatarios de automóviles con puntajes de crédito bajos. Los prestamistas que se especializan en préstamos "subprime" pueden ser una solución más asequible. Compare su préstamo con estos prestamistas para ver qué hay disponible para usted.
- funcionesR: Recuerda que hay otras opciones. El concesionario de automóviles que utiliza su historial crediticio para conseguirle un mal negocio no es la persona con la que desea hacer negocios. Nunca acepte una oferta con la que no esté satisfecho o no pueda pagar.
Parte 4 de 4. Considere otras alternativas
Si simplemente no puede encontrar una oferta que tenga sentido desde el punto de vista financiero, es posible que desee considerar otras opciones. Ya sea alquilar un automóvil, comprar un automóvil de un amigo o familiar, o tomar el transporte público por un tiempo más, puede ser necesario pensar fuera de la caja.
Opción 1: encontrar un garanteR: Esta puede ser una opción difícil.
Un garante es alguien que tiene un puntaje de crédito decente y está dispuesto a firmar su préstamo. El patrocinador puede ser un amigo o familiar.
Tenga en cuenta que esto los pondrá en apuros para los pagos si no los realiza. Por lo tanto, este no es un acuerdo que cualquiera de las partes deba celebrar a la ligera.
Para convertirse en coprestatario de un automóvil alquilado, debe:
Puntaje de crédito de al menos 700 o más.
Prueba de su capacidad para jugar, incluidos talones de pago o comprobantes de nómina, o declaraciones de impuestos para coprestatarios autónomos.
Residencia estable y experiencia laboral. Al igual que una persona que firma un contrato de arrendamiento, los prestamistas prefieren garantes que hayan vivido y trabajado en el mismo lugar durante un período prolongado.
Alternativa 2: Asumir alquiler: Puede hacerse cargo de un contrato de arrendamiento existente.
Esto se llama la transferencia de un contrato de arrendamiento o la asunción de un contrato de arrendamiento.
Esencialmente, está aceptando pagos de arrendamiento para alguien que necesita salir de un contrato de arrendamiento de automóvil.
Aunque se verificará su crédito, los requisitos no son tan estrictos como un préstamo de automóvil o un nuevo contrato de arrendamiento. Visite Swapalease.com para conocer los alquileres disponibles en su área.
Alternativa 3: Mejore su puntaje crediticio: La verdad es que mejorar su puntaje de crédito no es un proceso rápido y fácil, pero se puede hacer.
Pagar sus facturas a tiempo debe ser su prioridad número uno.
Aquí hay algunas formas más de mejorar su clasificación:
Pague los saldos de tarjetas de crédito más grandes. La diferencia entre su saldo y el límite de la tarjeta es un factor importante en su puntaje.
Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito y pagar el saldo cada mes. Esto demuestra que puede ser responsable con el crédito y mejorar su puntaje.
funcionesR: Si tiene un puntaje de crédito muy bajo, considere una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas requieren garantía, pero pueden ser muy útiles para reparar un crédito gravemente dañado.
Alquilar un auto con mal crédito es difícil, pero posible. Se necesitará investigación, compras y paciencia para encontrar una oferta que funcione para usted y su presupuesto. Una vez que haya cerrado el trato y se ponga en camino, todo el trabajo valdrá la pena.
