Cómo el mal crédito afecta las tasas de seguro de automóvil
contenido
- Cómo las compañías de seguros usan su puntaje de crédito
- Un mal historial de crédito puede aumentar significativamente las tasas de seguro de automóvil.
- Cómo la bancarrota afecta las tasas de seguro de automóviles
- Factores que afectan la estimación de su seguro de automóvil
- Técnicas para mejorar la valoración de seguros de automóviles
Un mal historial crediticio hace que sea difícil obtener un préstamo o arrendamiento de automóvil, y también dificulta obtener un seguro de automóvil. Algunas compañías de seguros de automóviles aumentarán su tasa de seguro de automóvil si tiene mal crédito, mientras que otras son más indulgentes con las personas con mal crédito, de manera similar a cómo las compañías de tarjetas de crédito tratan a los consumidores con mal crédito. Los puntajes de crédito afectan los préstamos para automóviles, las tarjetas de crédito, las hipotecas e incluso el empleo.
| Calificación crediticia FICO | |
|---|---|
| Cuenta | Clasificación |
| 760 – 850 | multa |
| 700 – 759 | Muy bueno |
| 723 | Puntaje FICO promedio |
| 660 – 699 | Bien |
| 687 | Puntaje FICO promedio |
| 620 – 659 | Nada bueno |
| 580 – 619 | No muy |
| 500 – 579 | Muy mal |
Realice un seguimiento de su crédito al consumidor o puntajes FICO a través de un sitio web como Credit Karma o WisePiggy. Ofrecen una forma gratuita de ver el puntaje calculado por el buró de crédito, así como los informes de crédito en los que se basa.
Cómo las compañías de seguros usan su puntaje de crédito
La mayoría de las compañías de seguros consideran que el historial de crédito es un factor clave para establecer las tarifas de seguros de automóviles y viviendas. Todos los estados, excepto California, Massachusetts y Hawái, permiten que las aseguradoras verifiquen el historial crediticio. Las compañías de seguros utilizan la lógica de que las personas que pagan sus facturas a tiempo cobran menos y son más baratas que las que se atrasan en los pagos.
Sin embargo, las compañías de seguros no tienen en cuenta el mismo puntaje crediticio que los prestamistas: usan una calificación creada específicamente para ellos. El puntaje de crédito utilizado por los prestamistas predice su capacidad para pagar un préstamo, mientras que el puntaje de seguro de crédito predice si presentará un reclamo.
Un mal historial de crédito puede aumentar significativamente las tasas de seguro de automóvil.
En los 47 estados donde su puntaje de crédito puede afectar el costo del seguro del automóvil, las consecuencias del mal crédito pueden ser graves. Insurance.com encargó a Quadrant Information Services que comparara las tasas de cobertura completa para los conductores con un crédito promedio o mejor, un crédito regular y un crédito malo.
| Diferencia promedio en las tasas de seguro según la calificación crediticia | |||
|---|---|---|---|
| Compañía de seguros | Excelente tasa de seguro de crédito | Tasa promedio de seguro de crédito | Tasa de seguro de crédito malo |
| Granja estatal | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
La diferencia promedio en las tasas entre una solvencia buena y satisfactoria fue del 17 % en EE. UU. La diferencia entre buena y mala solvencia fue del 67%.
Su puntaje de crédito puede incluso afectar el pago inicial que requiere la compañía de seguros y las opciones de pago disponibles para usted.
Cómo la bancarrota afecta las tasas de seguro de automóviles
Declararse en bancarrota puede afectar su seguro, pero cuánto depende del puntaje de crédito que tenía antes de la bancarrota. Si tiene seguro y continúa haciendo pagos regulares, es poco probable que vea un aumento en la tasa cuando renueve su seguro, aunque algunas compañías verificarán su historial crediticio una vez al año. Al igual que con un puntaje crediticio más bajo, la bancarrota puede conducir a tasas más altas.
La bancarrota siempre afectará su puntaje crediticio y permanecerá en su historial hasta por 10 años. Durante estos años, las compañías de seguros de automóviles que utilizan el crédito como parte de su evaluación de riesgos pueden aumentar su tarifa o pueden negarse a ofrecerle las tarifas más bajas disponibles. Si está comprando una nueva póliza después de la bancarrota, es posible que algunas compañías no le ofrezcan una cotización.
Factores que afectan la estimación de su seguro de automóvil
Las compañías de seguros dicen que los factores más importantes para un buen puntaje de seguro basado en el crédito son un largo historial de crédito, un mínimo de pagos atrasados o cuentas morosas, y cuentas de crédito abiertas al día.
Las desventajas típicas incluyen pagos atrasados, tarifas, altos niveles de deuda, una gran cantidad de consultas sobre préstamos y un historial crediticio corto. Sus ingresos, edad, origen étnico, dirección, sexo y estado civil no cuentan para sus puntos.
El uso del crédito para fijar las primas es controvertido. Algunos defensores de los consumidores dicen que penaliza injustamente a las personas de bajos ingresos o que han perdido sus trabajos, las personas que más necesitan un seguro de automóvil barato. Pero las aseguradoras dicen que, combinado con otros factores de calificación, el uso de puntajes de seguro de crédito les ayuda a establecer tasas precisas y apropiadas.
Técnicas para mejorar la valoración de seguros de automóviles
Para mejorar su puntaje de seguro basado en el crédito y obtener primas más bajas, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo y mantener todas sus facturas en buenas condiciones. Los pagos atrasados y las tarifas lo perjudicarán. Establecer y guardar crédito. Cuanto más tiempo mantenga un historial crediticio decente, mejor.
Ningún historial de crédito o un historial crediticio bajo reducirá su puntaje. No abra cuentas de crédito innecesarias. Demasiadas cuentas nuevas señalan problemas. Abre solo aquellas cuentas de crédito que realmente necesites. Mantenga bajo el saldo de su tarjeta de crédito. El puntaje del seguro tiene en cuenta la cantidad que debe en relación con sus límites de crédito. Evite maximizar sus tarjetas de crédito. Asegúrese de que su informe de crédito sea exacto. Un error puede dañar su cuenta. Puede solicitar copias gratuitas de sus informes crediticios de las tres agencias nacionales de informes crediticios a través de AnnualCreditReport.com.
Es una buena idea obtener asesoramiento financiero de un profesional si necesita ayuda para averiguar cómo mantener sus finanzas en marcha. Puede encontrar ayuda gratuita o de bajo costo a través de la Fundación Nacional de Consejería de Crédito sin fines de lucro.
Es probable que las tarifas de su seguro de automóvil bajen a medida que mejore su puntaje crediticio. Compare las cotizaciones de seguros de automóviles en el momento de la renovación si nota una tendencia positiva en sus estimaciones.
fuentes
¿Cuánto aumenta el mal crédito sus tarifas?
¿La bancarrota afecta las tarifas de seguro de automóvil?
Lo que ayuda y perjudica a su seguro de automóvil
Cómo mejorar su puntaje de seguro de automóvil
Este artículo ha sido adaptado con la aprobación de carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
