Cómo ahorrar dinero al comprar un auto en arrendamiento

Las disputas sobre qué es más rentable: comprar un automóvil a crédito o en arrendamiento, no han disminuido desde que este último se "registró" en Rusia. Y aunque más del 50% de los autos nuevos todavía se nos compran a crédito, el número de adherentes al arrendamiento también está creciendo: en 2019, representó alrededor del 10% de las ventas de autos nuevos. Mientras tanto, como descubrió el portal AvtoVzglyad, el arrendamiento tiene una serie de ventajas significativas sobre los préstamos.

Al mismo tiempo, haremos una reserva de inmediato de que comparar estos dos esquemas para comprar un automóvil será un gran error, aunque, por desgracia, muy común, para tener en cuenta solo las tasas de interés y los plazos de pago. Después de todo, también es muy importante que las empresas de leasing, a diferencia de los bancos, sean más indulgentes (si no liberales) al evaluar la solvencia de los clientes.

Baste decir aquí que el año pasado los banqueros se negaron a otorgar préstamos para automóviles a casi el 60% de los prestatarios potenciales, pero en el arrendamiento de automóviles tales rechazos ascienden, según algunas estimaciones, al 5-10%. Por cierto, este estado de cosas es especialmente relevante para las personas jurídicas: casi la mitad de las pequeñas y medianas empresas quieren, pero no pueden, comprar un vehículo debido a las estrictas condiciones bancarias para otorgar un préstamo. Aunque, repetimos, las ventajas del leasing no están solo en los tipos de interés y plazos de pago.

Ford Transit a mitad de precio, o Ahorra en impuestos

El leasing, siendo, de hecho, un arrendamiento financiero de una propiedad, es atractivo para las personas jurídicas por la oportunidad de no desviar capital de trabajo significativo para resolver los problemas logísticos de la empresa. Para comenzar a utilizar el objeto de arrendamiento, basta con depositar el 5% de su valor. El saldo de los fondos al proveedor del equipo lo paga el arrendador, que tiene en cuenta el tema del arrendamiento en su balance antes del vencimiento del contrato (de ahí la ausencia de garantía en el arrendamiento). Al finalizar, el arrendatario realiza un pago residual (mínimo - 1000 rublos) y recibe el vehículo en propiedad, ahorrando en el impuesto sobre la renta y el IVA.

Para comprender mejor cómo funciona esto, demos un ejemplo de una oferta comercial real para una furgoneta Ford Transit, que es más que popular en Rusia, de uno de los líderes en el negocio de arrendamiento nacional, Gazprombank Avtoleasing. El cliente compra un automóvil en virtud de un acuerdo, teniendo en cuenta un descuento del arrendador de 2 rublos, con un pago por adelantado de 100 mil rublos (415%) y un plazo de contrato de 700 meses, durante los cuales realizará una anualidad (igual) pagos Al mismo tiempo, al finalizar el contrato de arrendamiento, podrá reembolsar el impuesto sobre la renta pagado y el IVA (ambos: 36,4% cada uno, o 18 rublos). En total, el costo de comprar una furgoneta para el cliente ascenderá a 20 rublos.

Cómo conseguir un descuento de 500 en el BMW X000

Para los importadores de automóviles, las empresas de leasing son compradores mayoristas. Por este motivo, siempre están dispuestos a ofrecer descuentos, que posteriormente se transmiten a los arrendatarios. Dependiendo de la marca y el modelo, los empresarios pueden ahorrar adicionalmente entre un 5% y un 20% del precio de mercado del automóvil y, en algunos casos, incluso más. Por ejemplo, el mismo crossover deportivo con estilo BMW X6 se puede tomar con ahorros de hasta 434 mil rublos.

Paga a tu conveniencia

Después de la conclusión de la transacción, los pagos se distribuyen en acciones fijas durante toda la duración del contrato. Incluyen el pago por el uso de los fondos prestados, así como el reembolso del principal de la deuda. Al mismo tiempo, la solvencia de una empresa a menudo puede variar, por ejemplo, en función de la estacionalidad de su negocio. En leasing, existe una excelente oportunidad de ingresar cuotas mensuales en el presupuesto corporativo eligiendo uno de los cinco tipos de cronogramas: pago en cuotas iguales; pagos descendentes pagos escalonados; degresión individual o cronograma de pago estacional.

En el primer caso, la participación de los intereses en los pagos al comienzo del uso del contrato de arrendamiento es mayor que al final, mientras que el monto del pago permanece sin cambios. En el segundo, el monto del pago disminuye mensualmente al final del contrato de arrendamiento. Es conveniente si quieres centrarte, por ejemplo, en presupuestar el pago del rescate, sobre todo porque en este caso también se reduce el importe de los intereses pagados. El tercer y cuarto tipo de pagos son similares a los decrecientes, con la única diferencia de que en los pagos escalonados la carga se reduce escalonadamente, y no mensualmente, y se elaboran cronogramas de degresión individuales de acuerdo a las necesidades del cliente. En este caso, los importes variarán en función de la duración del contrato. Y, finalmente, en el cronograma estacional, los pagos en virtud de un contrato de arrendamiento se adaptan a las características específicas del negocio de la empresa, y aquí se tiene en cuenta la rentabilidad del arrendatario: sus picos y caídas. Este enfoque puede ser relevante para las organizaciones de construcción o las empresas que transportan productos de temporada.

El estado ayudará

Con el fin de apoyar a la industria automotriz nacional (y hoy cerca del 85% de todos los autos vendidos son ensamblados en nuestro país), el estado ha desarrollado un conjunto de medidas de apoyo. Uno de ellos son los subsidios para el arrendamiento de vehículos. Así, en 2019, las pequeñas y medianas empresas participantes en el programa del Ministerio de Industria y Comercio recibieron por parte de los arrendadores un descuento del 12,5% en un pago anticipado. Su cantidad máxima alcanzó los 625 mil rublos. El apoyo empresarial continuará en 2020: en febrero, se espera que el Ministerio de Industria y Comercio determine la lista de participantes del programa. Sin embargo, el ahorro a la hora de adquirir vehículos en régimen de leasing no acaba ahí.

Cereza en el pastel

Y, por supuesto, dando preferencia al leasing, no debemos olvidar que en la intensa competencia con los mismos bancos, las empresas de leasing siempre ofrecerán condiciones especiales. Por ejemplo, en Gazprombank Autoleasing hay un descuento adicional en el pago de rescate por un monto del 2%, siempre que no haya demoras en los pagos. Y para algunos modelos de coche, en el marco de las promociones vigentes, siempre se ofrecerá a los clientes un contrato CASCO y OSAGO como bonificación en el primer año de uso del bien arrendado (los demás años también se pueden asegurar de forma inmediata incluyendo el coste de las pólizas en pagos mensuales para no desviar el efectivo de la circulación). El resultado final es un importante ahorro de costes.

Súper economía

Por cierto, pocas personas saben que hoy en día es posible arrendar no solo un automóvil nuevo, sino también uno usado, ahorrando así cantidades significativas. No es ningún secreto que un automóvil nuevo que sale del centro de concesionarios pierde automáticamente hasta un 20 % del precio. Y esto es especialmente cierto en la situación económica actual, cuando las ventas de autos nuevos están cayendo y las usadas están creciendo. Entonces, casi 2019 millones de autos se vendieron en el mercado secundario en 5,5, y uno de cada tres autos usados ​​se vendió a través del sistema de intercambio.

Por supuesto, las empresas de leasing tampoco podían ignorar este hecho. Es cierto que esto no significa que se pueda arrendar absolutamente cualquier automóvil usado. Como regla general, la antigüedad del vehículo en el momento de la celebración de la transacción no debe exceder los tres años, aunque no es necesaria la presencia de una garantía para ello.

“La demanda de vehículos usados ​​es menos elástica y no se ve tan afectada por factores económicos en comparación con los automóviles nuevos, cuyos precios continúan creciendo”, comenta Maxim Agadzhanov, Director General de Gazprombank Leasing, sobre la situación a pedido del portal AvtoVzglyad. . “Al mismo tiempo, si hablamos de nuestras propuestas para la compra de vehículos usados, la cantidad total de fondos asignados en virtud de un solo contrato de arrendamiento es de hasta 120 millones de rublos, y el pago mínimo por adelantado para tales transacciones es del 10%, que es uno de los mejores indicadores del mercado…