Abstracción que gobierna el mundo

El dinero se ha definido y se define de muchas maneras diferentes: a veces de manera más simbólica, como la fuente del mal en el mundo, a veces de manera pragmática, como un medio para un fin. Actualmente, se considera principalmente como un tipo de técnica o tecnología que facilita la vida de una persona. De hecho, siempre ha sido así.

Más precisamente, desde que se convirtió en algo condicional, simbólico y abstracto. Mientras que la gente intercambió varios bienes. Las monedas de metal ya eran un paso hacia la convencionalidad, aunque una pieza de metal precioso también es una mercancía. Sin embargo, el dinero se convirtió en una abstracción y una herramienta en el pleno sentido de la palabra cuando comenzaron a usar conchas independientes y finalmente... billetes de banco (1).

Si bien el papel moneda se conocía en China y Mongolia ya en la Edad Media, la verdadera carrera del billete comenzó alrededor del siglo XIX, cuando comenzó a utilizarse en Europa. En ese momento, los recibos de depósito emitidos por diversas instituciones (incluidos los bancos) comenzaron a ser ampliamente utilizados en las transacciones comerciales, lo que confirma el depósito de la cantidad correspondiente en lingotes. El propietario de dicho valor podría cambiarlo en cualquier momento con el emisor por un equivalente monetario.

Para el comercio, los billetes de banco se convirtieron en una técnica revolucionaria, pero al mismo tiempo su número creció. amenazasque ya eran conocidos en la era del mineral. Cuantos más emisores, más oportunidades para las falsificaciones.

Ya a principios del siglo XVI, Nicolaus Copernicus notó que si circulaba dinero de diferente calidad, los usuarios lo recaudaban mejor, lo que provocaba que fueran expulsados ​​​​del mercado por dinero inferior. Con la llegada de los billetes de banco, floreció la práctica de la falsificación de dinero. No sorprende que con el tiempo, los países individuales intentaron regular claramente este segmento del mercado y reducir significativamente el número de emisores. Actualmente, los billetes normalmente solo pueden ser emitidos por el banco central nacional.

Consecuencias de comprar aviones grandes

En la década de 60, cuando las aerolíneas hicieron sus primeros pedidos de aviones de fuselaje ancho 747 y DC-10, surgió un problema. Los autos gigantes y la gran cantidad de asientos vendidos en ellos hicieron que las multitudes de personas que acudían a los puntos de atención al cliente crecieran al mismo tiempo. Por eso, para evitar el caos, las aerolíneas comenzaron a buscar la forma de agilizar la venta de boletos y el procesamiento de datos de los pasajeros. En ese momento, bancos, comercios y decenas de nuevas formas de servicio tenían problemas de similar naturaleza que requerían acceso ininterrumpido al dinero, sin restricciones de tiempo, como los horarios de apertura de las instituciones financieras.

2. Tarjetas con banda magnética

Solucionó los problemas de los bancos ATM. En el caso de las aerolíneas, se ha desarrollado un dispositivo similar que puede rastrear reservas y emitir tarjetas de embarque. Era necesario desarrollar una máquina para recolectar dinero y emitir documentos. Sin embargo, para que los clientes confiaran en dicho equipo, los ingenieros tenían que idear un método que permitiera identificar fácilmente a los usuarios, al tiempo que convencía a todos los involucrados de que era rápido, simple y seguro.

La respuesta fue una tarjeta magnética. Desarrollado por IBM, se introdujo en los años 70, se extendió por todo el mundo en los años 80 y finalmente se hizo omnipresente en los años 90.

Sin embargo, primero los programadores tuvieron que averiguar cómo colocar los datos en cada tarjeta. Al final, se eligió una solución bastante simple: grabación multipista, una tecnología relativamente nueva que permite codificar dos conjuntos separados de datos en una sola banda magnética. Cada industria puede establecer de forma independiente los estándares para su propio camino. Incluso había espacio para un tercer carril, que permitía a la industria de ahorros y préstamos registrar la información de las transacciones en la propia tarjeta.

Cada una de las tres pistas tenía 0,28 cm de ancho con un pequeño separador de discos. La primera ruta asignada a la industria de la aviación incluía, entre otras cosas, un número de cuenta (19 dígitos), un nombre (26 caracteres alfanuméricos) y varios datos (hasta 12 dígitos). La segunda pista, asignada a los bancos, contenía el número de cuenta principal (hasta 19 dígitos) y varios datos (hasta 12 dígitos). El mismo formato todavía se usa hoy.

En enero de 1970, American Express emitió $250 a clientes de Chicago. tarjetas de banda magnética e instaló mostradores de boletos de autoservicio en el mostrador de boletos de American Airlines en el Aeropuerto O'Hare de Chicago. Los titulares de tarjetas pueden comprar boletos y tarjetas de embarque en un quiosco o de un agente. Se acercaron a los puestos.

La tarjeta de pago con banda magnética se ha convertido en una de las tecnologías más exitosas del último medio siglo (2). Salió a mediados de los 80. tecnología de tarjeta inteligente. Las tarjetas inteligentes tienen el mismo aspecto y la mayoría todavía contienen una banda magnética para usar en lugares donde los lectores de tarjetas inteligentes no están disponibles, pero tienen un microprocesador integrado en la parte plástica de la tarjeta.

Este chip realiza un seguimiento de la actividad de la tarjeta, lo que significa que aproximadamente el 85 % de las transacciones pueden autorizarse en función de la información almacenada en el chip únicamente, sin pasar por la red.

Gracias a los "organizadores" de todo el proyecto, sistemas de pago como Visa, los pagos con tarjeta brindan al cliente una garantía de devolución de dinero en caso de incumplimiento por parte del contratista. Esta garantía es proporcionada por el banco, la empresa liquidadora y la entidad de pago sin la participación del cliente. Desde los años 70, las tarjetas de plástico se han convertido en la alternativa más importante al efectivo.

¿Mundo sin efectivo?

A pesar de sus éxitos, las tarjetas aún no han podido reemplazar al dinero físico. Por supuesto, escuchamos en todas partes que el fin del efectivo es inevitable. Países como Dinamarca están cerrando sus casas de moneda. Por otro lado, hay muchas preocupaciones de que el dinero 100% electrónico es 100% vigilancia. Son los nuevos métodos monetarios, es decir. Criptomonedassuperar estos miedos?

Las instituciones monetarias de todo el mundo, desde el Banco Central Europeo hasta los países africanos, son cada vez más escépticas con respecto al efectivo. Las autoridades fiscales insisten en abandonarlo, porque es mucho más difícil evadir impuestos en una circulación electrónica controlada. También cuentan con el apoyo de la policía y otros organismos encargados de hacer cumplir la ley.que, como sabemos por las películas policiacas, son las que más gustan de las maletas con billetes de gran valor... Además, en muchos países, los propietarios de tiendas con riesgo de robo están cada vez menos dispuestos a llevar dinero en efectivo.

Los países escandinavos, a los que a veces se hace referencia como post-efectivo, parecen estar mejor preparados para decir adiós al dinero material. En Dinamarca, esto todavía era a principios de los 90, mientras que en los últimos años era solo alrededor de una quinta parte. El mercado local está dominado por tarjetas y aplicaciones de pago móvil. El Banco Central de Dinamarca incluso probó recientemente el uso de monedas virtuales.

Según los anuncios, para 2030 el efectivo desaparecerá en Suecia. En este sentido, compite con Noruega, donde solo alrededor del 5% de las transacciones se realizan en efectivo. No es fácil encontrar allí una tienda o restaurante (3) que acepte una gran cantidad en la forma tradicional.

3. Bar sin efectivo en Suecia

esto se ve facilitado por la especial cultura que allí prevalece, basada en la gran confianza de la población en las instituciones estatales, financieras y bancarias. Sin embargo, también había una economía sumergida en los países escandinavos. Pero ahora que las cuatro quintas partes de todas las transacciones se realizan con dinero electrónico, casi han desaparecido. Incluso si una tienda o banco permite efectivo, cuando comerciamos con grandes cantidades, tenemos que explicar de dónde lo sacamos. Incluso se exige a los empleados bancarios que informen a la policía de transacciones importantes de este tipo. Deshacerse del papel y el metal también genera ahorros. Cuando los bancos suecos reemplazaron las cajas fuertes por computadoras y eliminaron la necesidad de transportar toneladas de billetes en camiones blindados, redujeron significativamente sus propios costos.

Incluso en Suecia, sin embargo, existe una especie de resistencia al acaparamiento de efectivo. Su principal fortaleza son las personas mayores, a quienes les resulta difícil pasarse a las tarjetas de pago, por no hablar de los pagos móviles.

Pose tym algunos señalan que la confianza total en el sistema electrónico puede generar grandes problemas si el sistema falla. Ya ha habido tales casos, por ejemplo, en uno de los festivales de música suecos, la falla de las terminales de pago condujo a la reactivación del comercio de trueque.

No solo Escandinavia se está moviendo hacia el comercio sin efectivo. Bélgica tiene una prohibición sobre el uso de papel moneda en transacciones inmobiliarias. También se introdujo un límite de 3 euros en los pagos en efectivo dentro del país. Las autoridades francesas informan que el 92% de los ciudadanos ya han abandonado el papel moneda en su vida diaria. El 89% de los británicos utilizan solo la banca electrónica a diario. A su vez, el Banco de Corea pronostica que para el 2020 el país abandonará el dinero tradicional.

Resulta que la transición a una economía sin dinero en efectivo también se está produciendo fuera de los países ricos de Occidente y de Asia. Decir adiós a África puede llegar a cobrar caja antes de lo que nadie piensa. Por ejemplo, Kenia ya tiene varios millones de usuarios registrados de la aplicación de banca móvil MPesa.

Un dato interesante es que uno de los países más pobres de África, Somalilandia no reconocida internacionalmente, separada en 1991 de Somalia, sumida en el caos militar, está por delante de muchos países desarrollados en el campo de las transacciones electrónicas. Esto probablemente se deba a la alta tasa de criminalidad que prevalece allí, lo que hace que sea peligroso llevar dinero físico contigo.

¿Dinero electrónico? Sí, pero preferiblemente anónimo

Si solo puedes comprar con pagos electrónicos, todas las transacciones dejarán su huella. Ellos, a su vez, componen una historia especial de nuestra vida. A muchas personas no les gusta la perspectiva de ser vigiladas en todas partes por el gobierno y las instituciones financieras. Lo que más temen los escépticos es la posibilidad de despojarnos por completo de nuestra fortuna con un solo clic. Tenemos miedo de dar a los bancos un poder casi completo sobre nosotros.

Además, la moneda electrónica ofrece a las autoridades una herramienta ideal para tratar eficazmente con los recalcitrantes. El ejemplo de PayPal, Visa y Mastercard, que en su momento bloquearon los pagos de Wikileaks, es muy indicativo. Y esta no es la única historia de este tipo. Por lo tanto, en algunos círculos, lamentablemente también criminales, las criptomonedas basadas en cadenas de bloques encriptados () están ganando popularidad.

Las criptomonedas se pueden comparar con "monedas" virtuales que han aparecido en Internet y en juegos desde los años 90. A diferencia de otras formas de dinero digital, la criptomoneda más popular, . Sus entusiastas, así como los partidarios de otras monedas electrónicas similares, las ven como una oportunidad para conciliar la conveniencia de la circulación electrónica con la necesidad de proteger la privacidad, porque todavía es dinero encriptado. Además, es una moneda "social", al menos teóricamente controlada no por gobiernos y bancos, sino por un acuerdo especial de todos los usuarios, de los cuales puede haber millones en el mundo.

Sin embargo, los expertos dicen que el anonimato de las criptomonedas es una ilusión. Una transacción es suficiente para asignar una clave de cifrado pública a una persona específica. El interesado también tiene acceso a todo el historial de esta clave, por lo que también aparece el historial de transacciones. Ellos son la respuesta a este desafío. moneda mezcladora. Sin embargo, al usar un mezclador, debemos confiar plenamente en un solo operador, tanto cuando se trata de pagar bitcoins mixtos como de no revelar la relación entre las direcciones entrantes y salientes.

¿Serán las criptomonedas un buen compromiso entre la "necesidad histórica" ​​que parece ser el dinero electrónico y el compromiso con la privacidad en el ámbito de los ingresos y los gastos? Tal vez. Australia, que quiere deshacerse del dinero en efectivo dentro de una década, está ofreciendo a los ciudadanos algo como el bitcoin nacional a cambio.

Bitcoin no puede reemplazar el dinero

Sin embargo, el mundo financiero duda de que las criptomonedas realmente reemplacen al dinero tradicional. Hoy en día, Bitcoin, como cualquier moneda alternativa, se ve impulsado por la disminución de la confianza en el dinero emitido por los gobiernos. Sin embargo, tiene grandes inconvenientes, como la dependencia del acceso a Internet y la electricidad. También existe el temor de que la criptografía detrás de Bitcoin no sobreviva a una colisión con las computadoras cuánticas. Aunque tales dispositivos aún no existen y no se sabe si alguna vez se crearán, la visión misma de la compensación instantánea de cuentas desalienta el uso de la moneda virtual.

En su informe anual de julio de este año, el Banco de Pagos Internacionales (BIS) dedicó por primera vez un capítulo especial a las criptomonedas. Según el BIS, su objetivo es reemplazar las funciones de las instituciones financieras de fideicomiso público, como los bancos centrales y comerciales, tecnología de contabilidad distribuida () así como . Sin embargo, según los autores del estudio, las criptomonedas no pueden convertirse en un reemplazo de las soluciones existentes en el campo de la emisión de dinero.

El principal problema con las criptomonedas sigue siendo con ellas alto grado de descentralizacióny crear la confianza necesaria provoca un gran desperdicio de potencia informática, es ineficiente e inestable. Mantener la confianza requiere que cada usuario descargue y verifique el historial de todas las transacciones realizadas, incluido el monto pagado, el pagador, el beneficiario y otros datos, lo que requiere una gran potencia informática, se vuelve ineficiente y consume una gran cantidad de energía. Al mismo tiempo, la confianza en las criptomonedas puede desaparecer en cualquier momento por la falta de un emisor central que garantice su estabilidad. La criptomoneda puede depreciarse repentinamente o dejar de funcionar por completo (4).

4. Bola bitcoin representada simbólicamente

Los bancos centrales estabilizan el valor de las monedas nacionales ajustando la oferta de medios de pago a la demanda de transacciones. Mientras tanto, la forma en que se crean las criptomonedas significa que no pueden responder de manera flexible a los cambios en la demanda, porque esto se hace de acuerdo con un protocolo que determina su número por adelantado. Esto significa que cualquier fluctuación en la demanda genera cambios en la valoración de las criptomonedas.

A pesar del crecimiento significativo periódico en valor, Bitcoin no ha demostrado ser un medio de pago muy conveniente. Puedes invertir en él o especular con él en intercambios especiales, pero es más difícil comprar leche y bollos con él. La tecnología descentralizada que subyace a las criptomonedas, por lo tanto, no reemplazará al dinero tradicional, aunque puede usarse en otras áreas. Los especialistas del BIS mencionan aquí, por ejemplo, la simplificación de los procesos administrativos al realizar transacciones financieras o servicios de pago transfronterizos por montos pequeños.

Internet de las cosas y el dinero

Actualmente están atacando la posición de efectivo. pagos móviles. En todo el mundo, en los últimos años ha habido una tendencia a alentar a las personas a usar su teléfono móvil mientras compran. En los sistemas de pago móvil, el teléfono simplemente se convierte en una tarjeta de crédito, almacena los mismos detalles que la tarjeta y se comunica con la pequeña terminal de tarjeta de crédito del comerciante usando una tecnología de radio llamada (5).

5. Pago en el método de comunicación de campo cercano

No tiene que ser un teléfono inteligente. En la era de Internet, incluso nuestro refrigerador, comunicándose con nuestro teléfono inteligente, pedirá aceite en nuestro nombre cuando los sensores muestren que se está agotando. Sólo aprobamos el trato. A su vez, el coche pagará él mismo el combustible estableciendo una conexión remota con el terminal de pago en nuestro nombre. También es posible que la tarjeta de pago esté "cosida" en el llamado. unas gafas inteligentes que asumirán algunas de las funciones de un smartphone (las primeras llamadas ya han salido a la venta).

También hay un enfoque completamente nuevo para los pagos en línea: usar altavoces inteligentescomo Google Home o Amazon Echo, también conocidos como asistentes domésticos. Las instituciones financieras están explorando la posibilidad de aplicar este concepto a los seguros y la banca. Desafortunadamente, las preocupaciones sobre la privacidad, como la grabación aleatoria de conversaciones familiares utilizando equipos domésticos inteligentes y el reciente escándalo de Facebook sobre la recopilación de datos de los usuarios, pueden retrasar el desarrollo y la difusión de esta tecnología.

Innovadores en tecnología financiera

Era nuevo en los 90. PayPal, un servicio que te permite realizar cómodos pagos en línea. Había muchas alternativas para él de inmediato. Durante varios años, las nuevas ideas se han centrado en soluciones móviles que utilizan teléfonos inteligentes. Una de las primeras startups de esta nueva ola fue la estadounidense Dwolla (6), que introdujo un sistema de pago en línea diseñado para eludir a los operadores de tarjetas de crédito.

6. Administración y sede de Dwalla

El dinero depositado desde una cuenta bancaria a una cuenta Dwolla se puede enviar instantáneamente a cualquier otro usuario de este sistema ingresando su número de teléfono, dirección de correo electrónico o nombre de Twitter en la aplicación del teléfono. Desde el punto de vista del usuario, el mayor atractivo del servicio es el bajísimo coste de la transferencia, en comparación con los bancos y, por ejemplo, PayPal. Shopify, una empresa que vende software de compras en línea, ofrece Dwolla como método de pago.

Los más nuevos, y ya mucho más brillantes que el resto, protagonizan esta industria de rápido crecimiento: revoluc - algo así como un paquete de cuentas bancarias en moneda extranjera combinado con una tarjeta de pago virtual o física. Esto no es un banco, sino un servicio de una clase conocida por su nombre (abreviatura). No está cubierto por el sistema de garantía de depósitos, por lo que no sería prudente transferir sus ahorros aquí. Sin embargo, después de depositar cierta cantidad en Revolta, obtenemos muchas oportunidades que los instrumentos financieros tradicionales no ofrecen.

Revolut se basa en una aplicación móvil. Las personas pueden usar dos versiones del servicio: gratuita y ampliada con características premium adicionales. El programa se puede descargar desde Google Play o App Store; la aplicación está preparada solo para las dos plataformas más grandes. El proceso de registro no debería causar dificultades ni siquiera a los usuarios novatos de teléfonos inteligentes. Debe crear una contraseña de cuatro dígitos requerida para ejecutar la aplicación.

Además, podemos usar la verificación biométrica usando el escáner de huellas dactilares en el teléfono. Después de abrir una cuenta, ya tenemos una billetera electrónica dividida en monedas. En total, actualmente se admiten 25 monedas, incluido el zloty polaco. Una de las principales ventajas de Revolut es la ausencia de comisiones por operaciones de cambio y el uso de tasas del mercado interbancario (sin margen adicional). Los usuarios de la versión gratuita del paquete son limitados: sin comisión, puede intercambiar el equivalente a 20 0,5 PLN por mes. zloty. Por encima de este límite, aparece una comisión del XNUMX%.

Un procedimiento de registro simple no requiere verificación de identidad. En teoría, el usuario puede ingresar datos ficticios y lanzar una billetera electrónica; sin embargo, en esta etapa, recibirá un producto muy limitado. De acuerdo con las normas de la UE sobre transacciones electrónicas y la prevención del blanqueo de capitales, se puede acreditar en la cuenta una cantidad máxima de 1 PLN sin verificación completa. złoty durante el año.

Puede depositar fondos en su cuenta mediante transferencia bancaria, desde una tarjeta de pago, a través de Google Pay, utilizando los datos de la tarjeta almacenados en la billetera móvil de Google. Los usuarios de la versión gratuita de Revolut también pueden solicitar una Mastercard de prepago o una tarjeta virtual (7), inmediatamente visible en la aplicación y diseñada para compras en línea. La tarjeta virtual se emite de forma gratuita.

7. Tarjeta y aplicación Revolut

Existen muchas empresas fintech y aplicaciones de pago. Mencionemos, por ejemplo, como Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Y esto es sólo el principio. Una carrera en este sector apenas comienza.

No estás fingiendo el nivel de hemoglobina.

El efectivo se puede extraviar o extraviar cuando nos enfrentamos a un ladrón. Lo mismo se aplica a la tarjeta, que no necesita ser robada físicamente para acceder al dinero electrónico, basta con escanearla y obtener una vista previa del código PIN. También es posible robar o hackear un teléfono móvil. Es por eso los métodos biométricos han sido propuestos como herramientas de tecnología monetaria.

Algunos de nosotros ya iniciamos sesión en nuestros teléfonos inteligentes y hacemos operaciones bancarias en nuestro teléfono inteligente. huella digitalque también se puede utilizar para retirar dinero de algunos cajeros automáticos. Hay primeros bancos donde llevar registros entramos con nuestra voz. La tecnología de autenticación de voz también ha sido probada por el Servicio de Ingresos de Australia durante cuatro años. Más de 3,6 millones de solicitantes han solicitado la prueba, según un representante de la institución, y se proyecta que el número supere los 2018 millones para fines de 4.

La empresa china Alibaba anunció hace unos años que tiene la intención de introducir la autorización de pago. tecnología de reconocimiento facial – principalmente de teléfonos inteligentes. Durante CeBIT, representantes de Alibaba presentaron una solución (“smile to pay”).

Recientemente, puede usar la cara para pagar el cumplimiento de pedidos en la versión china de la cadena KFC (9). El brazo financiero de Alibaba, Ant Financial, que es inversor en la cadena KPro (KFC chino), ha lanzado una oportunidad de este tipo en la ciudad de Hangzhou. El sistema utiliza una foto del cliente tomada por una cámara 3D, que luego se almacena en la base de datos. Para analizar fotos, toma en cuenta hasta seiscientos lugares en la cara y la distancia entre ellos. Los clientes solo necesitan firmar un acuerdo de liquidación con Alipay por adelantado.

9. Autenticación biométrica de transacciones mediante escaneo facial en KFC chino

En Wuzhen, una ciudad histórica visitada por millones de turistas cada año, se ha vuelto posible ir a muchos lugares para mostrar un rostro previamente escaneado y vincularlo a la opción de un boleto de entrada comprado. Todo el proceso lleva menos de un segundo y la empresa afirma que el sistema tiene una precisión del 99,7 %.

Sin embargo, resulta que no todos los métodos biométricos "tradicionales" son realmente seguros. Además, conllevan riesgos adicionales. Recientemente en Malasia, a los delincuentes que quieren poner en marcha un coche caro con lectura de huellas dactilares en el encendido se les ocurrió la idea... de cortar el dedo del propietario.

Por lo tanto, buscamos constantemente soluciones completamente seguras y efectivas. En el sector financiero, Hitachi y Fujitsu han estado trabajando durante la última década para comercializar tecnologías que identifican a las personas basándose en configuración de los vasos sanguíneos (ocho). Después de insertar una tarjeta bancaria en un cajero automático, aparece un mensaje en la pantalla para introducir el dedo en un hueco de plástico. La luz infrarroja cercana ilumina ambos lados de la incisión, y una cámara debajo toma una imagen de las venas del dedo y luego la compara con el patrón registrado. Si hay una coincidencia, aparece una confirmación en la pantalla por un segundo, luego puede ingresar su PIN y continuar con la transacción. El Kyoto Bank de Japón lanzó el programa biométrico en 8 y, hasta ahora, alrededor de un tercio de sus tres millones de clientes han optado por él.

Las soluciones de las dos empresas mencionadas anteriormente son diferentes entre sí. Hitachi toma una radiografía de sus dedos y toma una foto del otro lado. Fujitsu refleja la luz de todo el brazo y utiliza un sensor para detectar la luz que no es absorbida por las venas. En comparación con muchos otros métodos biométricos, los escáneres de venas son rápidos y precisos. También es difícil robar aquí. Incluso si el ladrón nos cortara el brazo para engañar al escáner de venas, de alguna manera tendría que mantener toda la sangre dentro de la extremidad amputada. Solo la sangre con un cierto nivel de hemoglobina absorbe la luz en el espectro infrarrojo cercano, en el que trabaja el lector.

Sin embargo, existen muchas dudas sobre esta técnica. La investigación muestra que a los clientes no les gusta la idea de que un banco almacene sus identificaciones biométricas en una base de datos. Además, si los piratas informáticos alguna vez entraran en esta base de datos, el experimento biométrico terminaría para siempre (y para siempre) para todos los clientes cuyas cuentas fueron atacadas: ¡no podrían obtener un nuevo conjunto de venas!

Entonces, Hitachi desarrolló un sistema en el que la tarjeta bancaria de un cliente almacena una plantilla biométrica, y la foto tomada por el sensor en el cajero automático se compara con la foto de la tarjeta. Fujitsu utiliza un sistema similar. Si se roba la tarjeta, incluso los piratas informáticos más avanzados tendrán dificultades para acceder a los datos biométricos. Esto se debe a que las tarjetas están configuradas para recibir solo datos del sensor del cajero automático y no para transmitir datos a una computadora externa.

Sin embargo, ¿viviremos alguna vez para ver el día en que podamos abandonar por completo la banca, el crédito, el débito, la tienda, las tarjetas PIN, las licencias de conducir e incluso el dinero mismo? Después de todo, ¿son nuestras venas u otros parámetros biológicos los que se convertirán en nuestros? billeteras?

efectivo de polímero

Y que hay con seguridad del dinero? Esta pregunta se aplica a todo tipo de ellos, desde el buen dinero antiguo hasta sutiles trucos de billetera escritos en toda la cara.

Mientras el papel moneda dominó, el desarrollo de las técnicas de seguridad de los billetes desempeñó un papel importante en la tecnología monetaria. El diseño del billete en sí - el grado de su complejidad, el uso de muchos elementos gráficos y de color detallados, diversos, complementarios y penetrantes, etc., es una de las primeras y principales barreras para una posible falsificación.

El papel en sí también es un elemento protector: excelente calidad, que es importante no solo para la durabilidad de los billetes y las falsificaciones, sino también para la susceptibilidad de las denominaciones a diversos procesos tecnológicos en la etapa de producción. Cabe señalar que en nuestro país, el papel de algodón para billetes de banco se produce en una fábrica de papel especial de la Imprenta de seguridad polaca.

Varios tipos están en uso hoy en día. marcas de agua - desde monocromático, con un signo más claro o más oscuro que el papel, pasando por filigrana y bicolor, hasta multitono con el efecto de una transición suave del tono más claro al más oscuro.

Otras soluciones utilizadas incluyen fibras protectoras, incrustados en la estructura del papel, visibles a la luz del día, luz ultravioleta o infrarroja, hilos de seguridad que pueden metalizarse, teñirse, brillar con los rayos UV, pueden microimprimirse, contener dominios magnéticos, etc. El papel también puede ser protegido químicamente, por lo que cualquier intento de tratarlo con productos químicos provoca la formación de manchas claras e indelebles.

Para complicar aún más la tarea de los falsificadores, proceso complejo de impresión de billetes, utilizando diversas tecnologías de impresión. Al mismo tiempo, se introducen elementos de seguridad adicionales, por ejemplo, fondos anticopia que consisten en muchas líneas muy finas, transiciones de color suaves en todo el billete durante la impresión offset, elementos impresos en ambos lados del billete, que se combinan solo cuando visto en la dirección opuesta. luz, microimpresiones negativos y positivos, varios tipos de tintas especiales, incluidas las tintas latentes que brillan bajo la acción de los rayos UV.

La técnica de grabado en acero se utiliza para obtener el efecto de protuberancia de elementos individuales en el billete. La técnica de impresión tipográfica se utiliza para dar a cada billete un número separado. Además, se utiliza para proporcionar protección óptica (por ejemplo, hologramas).

El mencionado Banco Nacional de Polonia utiliza muchos de los métodos anteriores, pero constantemente surgen nuevas ideas en el mundo. Al menos entendió concretamente la salida del papel. En septiembre de 2017, la conversión de billetes de papel de diez libras en billetes de polímero (diez). Una operación similar para billetes de 10 libras se realizó allí desde septiembre de 5 hasta mayo de 2016.

10. Perforadora de polímero para diez agujeros

El dinero de polímero es más resistente al daño que el papel moneda. El Banco de Inglaterra informa que su vida útil es hasta 2,5 veces más larga. No pierden nada en su apariencia incluso después de lavarlos en una lavadora. También tienen, según el emisor, mejor seguridad que sus antecesores en papel.

moneda cuántica

A pesar de la presión para implementar el dinero electrónico, todavía se están desarrollando nuevos métodos de seguridad del efectivo. Algunos físicos postulan que, independientemente del tipo de dinero, se debe utilizar para ello. métodos cuánticos. Scott Aaronson, científico del Instituto Tecnológico de Massachusetts, propuso el llamado dinero cuántico – el creador original fue Steven Wiesner, allá por 1969. Según su concepto de entonces, los bancos debían "grabar" cien o más fotones en cada billete (11). Ni hace cinco décadas, ni ahora, nadie tiene idea de cómo hacerlo. Sin embargo, la idea de proteger el dinero con una marca de agua de fotones polarizados sigue siendo intrigante.

Al identificar un billete o una moneda en alguna otra forma, el banco verificará solo un atributo de cada fotón (por ejemplo, su polarización vertical u horizontal), dejando todos los demás sin medir. Debido a la prohibición teórica de la clonación, sería imposible para un hipotético falsificador o hacker medir todos los atributos de cada fotón para producir una copia o mantener dicho dinero electrónico en su cuenta. Tampoco podía medir solo un atributo de cada fotón, ya que solo el banco sabría cuáles eran esos atributos. Este método de seguridad también parece ser más seguro que el cifrado que se usa en las criptomonedas.

Cabe señalar que este modelo cifrado privado. Hasta ahora, solo el banco emisor podía aprobar la emisión de billetes al mercado, mientras que para Aaronsson el dinero cuántico, que todo el mundo puede comprobar, se convierte en el ideal. Esto requeriría una clave pública que es claramente más segura que la que se usa actualmente. Todavía no sabemos cómo lograr una constancia suficiente de los estados cuánticos. Y está claro que nadie necesita una billetera que en algún momento de repente sufre una “decoherencia” cuántica…

Así, la visión más ambiciosa del futuro del dinero se presenta en forma de monedero biométrico basado en nuestros rasgos faciales u otros parámetros biológicos, que no puede ser hackeado porque está protegido por métodos de encriptación cuántica. Esto puede sonar abstracto, pero vale la pena recordar que desde que nos alejamos del modelo de mercancía por mercancía, el dinero siempre ha sido una abstracción. ¿No sería, sin embargo, para cualquiera de nosotros una abstracción en el sentido de que no la tenemos?