Ofertas de financiación de automóviles al 0%: la verdad sobre la financiación de automóviles nuevos al 0-1%
Esta regla parece tan obvia que probablemente esté incluso en el libro más vendido de Donald Trump, El arte de la negociación, si te gustan los libros con las palabras cortas: "Cualquier cosa que suene demasiado buena para ser verdad casi seguro que lo es".
Por lo tanto, si ve un anuncio que promete "0 % APR", "0 % de financiamiento de automóviles" o incluso el "acuerdo de financiamiento de automóviles al 1 %", que suena un poco menos generoso, inmediatamente tome sus anteojos para leer y prepárese para comenzar a buscar multas. presione porque hay más en la mayoría de las ofertas de financiamiento de automóviles nuevos de lo que parece.
El hecho simple y obvio es que los autos nuevos sin financiación pueden ser más caros que comprar el mismo auto con una tasa de interés estándar. Esto puede parecerle contrario a la intuición, y si es así, realmente necesita seguir leyendo.
Cuando ve una oferta como "financiamiento al 0%", suena como un gran trato, pero así es como se supone que suenan los acuerdos de financiamiento de automóviles. Básicamente, se trata de entrar en la sala de exposición.
A lo que debe prestar atención es al resultado final, y las matemáticas aquí son bastante simples. Si puede comprar un automóvil con una oferta financiera normal, digamos 8.0%, por $19,990, seguirá siendo más barato que comprar un automóvil al 0 por ciento si el mismo automóvil cuesta $24,990 en su oferta "especial" de 0 por ciento. .
Porque eso es lo que hacen a veces las compañías de automóviles, principalmente como una forma de reembolsarle el costo de la oferta con "0% de financiamiento", por ejemplo. Le dan una tarifa baja pero aumentan el precio del automóvil o agregan tarifas adicionales, cargos de envío y tarifas. Una vez más, se trata de leer la letra pequeña.
Usando el ejemplo teórico anterior, usamos un sitio web para calcular que el reembolso total al 8 por ciento sería inferior al 0 por ciento, un trato demasiado bueno para ser verdad.
Al 8 por ciento, un automóvil con un valor de $ 19,990 durante tres años requerirá un reembolso de $ 624 por mes, lo que significa que terminará pagando $ 22,449 por el automóvil después de tres años.
Pero el precio de $24,990 pagados durante tres años sin interés sigue siendo $0 por mes, o $694 en total.
“Muchas compañías de automóviles usan ofertas de bajo costo para atraer clientes a los concesionarios, pero en la mayoría de los casos, las ofertas involucran el precio total del automóvil y el concesionario paga el envío completo”, explica un experto en finanzas de concesionarios.
“Esta es la única forma en que las compañías automotrices pueden permitirse tasas de interés bajas. Al final obtienen su dinero. No obtendrás nada gratis".
¿Qué debe hacer al comprar la mejor oferta financiera?
Los expertos en finanzas aconsejan que lo que realmente debe hacer es comparar y combinar las ofertas ofrecidas, y no caer en ventas simples como "0% de financiamiento".
Exija saber el reembolso total de este 0 por ciento y cuál será el precio total de compra, incluidas todas las tarifas. Y luego compare ese precio con el precio que puede obtener de una compañía financiera de terceros, su banco o algún otro prestamista, y qué tan barato puede obtener el mismo automóvil si recauda sus propios fondos (o, si es posible, paga en efectivo), lo que suele abaratar el precio considerablemente).
Siempre asegúrese de preguntar sobre el pago del orbe al final de cualquier transacción financiera porque puede haber trampas ocultas en esto.
Lo más inteligente que puede hacer, por supuesto, es negociar, porque si puede lograr que su distribuidor vincule su acuerdo de financiamiento cero a un precio de salida barato, entonces realmente gana en ambos lados del libro mayor.
Por supuesto, necesitará un distribuidor que esté ansioso por cambiar este modelo en particular, pero recuerde que nunca está de más preguntar. Y siempre debe estar listo para alejarse y hacerle la misma pregunta a otro distribuidor.
Y siempre vigila tus finanzas. Los intercambios tan bajos como 2.9% son bastante comunes en estos días e históricamente esta es una tasa muy buena. Y si está dispuesto a correr el riesgo y obtener una buena oferta sin financiamiento, hay muchas compañías automotrices que intentarán complacerlo.
En 2021, cada vez es menos común ver a los concesionarios pregonando que tienen un acuerdo de "0 por ciento de financiación de automóviles", tal vez porque los consumidores han comenzado a darse cuenta de la artimaña.
Es mucho más común encontrar una "calculadora financiera" con escalas móviles en el sitio web de una marca de automóviles; esto le permite establecer qué interés desea pagar, durante qué período desea pagar el préstamo y cuánto (si corresponde) usted pagará en una suma global al final del plazo.
Esto puede hacerle sentir como si estuviera en el asiento del conductor, por así decirlo, con la libertad de establecer los términos del préstamo para satisfacer sus propios requisitos personales, pero se aplican las mismas advertencias: cuanto menor sea la tasa de interés, mayor será su pagará con el tiempo; y pueden surgir costos adicionales en el camino (por lo general, entre las condiciones, puede ver que el fabricante del automóvil tiene el "derecho a cambiar, extender o retirar la oferta en cualquier momento" y el viejo "aplican impuestos y tarifas", así que proceda con precaución).
Puede usar los sitios web para encontrar las mejores ofertas, o simplemente encontrar su marca favorita y el precio que necesita.
Cómo tratar
- Pregunte cuál será el total de reembolsos durante la vigencia del préstamo, independientemente de la tasa de interés que ofrezcan.
- Siempre compare la oferta en el concesionario con las ofertas externas porque a veces el concesionario tendrá un mejor trato y otras veces serán los bancos y otros prestamistas los que son más baratos.
- Pregunte si la tasa de interés baja está ligada al precio del automóvil o si el precio del automóvil también es negociable.
- Verifique el plazo del préstamo. Muchas ofertas de bajo interés solo están disponibles por tres años, y los pagos mensuales pueden ser más altos que la tasa de interés regular del préstamo a largo plazo.
