tasas de interés en los bancos, ¿cuáles son las tasas de interés en los bancos rusos?

Comprar un coche es siempre un acontecimiento importante en la vida: ahora puedes olvidarte del transporte público y acostumbrarte a la libertad de movimiento.

Según las estadísticas de 2012-2013, casi la mitad de todos los vehículos de propiedad privada se compraron a crédito.

La tendencia no cambió en 2014, y aunque todavía no hay estadísticas completas para 2014, el tema de los préstamos para automóviles no ha perdido relevancia.

Los bancos rusos ofrecen, por decirlo suavemente, condiciones más o menos tolerables, por lo que la gente decide pedir un préstamo y pagar de más una cierta cantidad. De hecho, si solicita un préstamo de automóvil por valor de 500 mil, entonces a una tasa del 12-15 por ciento por año, el sobrepago para este período será del 36-45 por ciento, alrededor de 5-6 mil por mes. Con un salario de 25-50 mil rublos, esto no es tanto.

Ya hemos considerado las condiciones en muchos bancos en Vodi.su: Sberbank, Rosselkhozbank, Home Credit, VTB-24.

Ahora me gustaría ver la situación en su conjunto.

Tipos de interés de los préstamos para automóviles en Rusia

En primer lugar, hay que decir que Rusia todavía está muy, muy lejos de Europa y los EE. UU., donde las tasas de interés son en promedio 2-3 veces más bajas que en nuestros alabados bancos:

• EE. UU.: del 3,88% anual;
• Alemania - 4-5 por año;
• Francia 5-7 por año;
• Portugal tiene una de las tasas más bajas de 2,75-3 por ciento.

Al leer esos datos, involuntariamente te sumerges en la depresión, resulta que las personas más ricas del mundo viven en Rusia. De hecho, en cuanto al número de oligarcas y millonarios, estamos por delante del resto. Pero, ¿cuál es la razón de una discrepancia tan marcada? Después de todo, el estadounidense o europeo promedio gana varias veces más que un ruso, ¿por qué tienen tasas tan bajas?

La respuesta es muy simple - inestabilidad monetaria. En 2013, la inflación en Rusia ascendió a alrededor del 6 %, mientras que en Europa fluctuó entre el 1,5 y el 2 %. Con este nivel de inflación, los Bancos Nacionales fijan una tasa activa, por debajo de la cual no pueden estar los intereses. En la UE, la tasa de descuento es del 0,75 por ciento, en los EE. UU. - 0,25, bueno, en Rusia - 8,25%, es decir, no encontrarás un préstamo de coche con un tipo de interés anual inferior al 8, además el banco necesita rentabilidad y a ese ocho por ciento le suma sus riesgos, gastos, comisiones, sueldos y demás.

Las previsiones en este momento no son alentadoras, la tasa de inflación en Rusia desde principios de 2014 ha ascendido a más del siete por ciento, lo que indica un aumento en las tasas de interés de los préstamos. Aunque todavía existe la opinión de que en el nivel actual de inflación, la tasa de interés de descuento del Banco Central de Rusia es demasiado alta.

En base a estos datos, podemos aproximarnos a la consideración de las condiciones crediticias en diferentes bancos:

• Sberbank - 13,5-16%;
• Gazprombank - 10,5-13,5;
• Banco Alfa - 13,5-15,5;
• Sib Ural - 9-15;
• VTB-24 - 12,5-20,99;
• UniCreditBank - 11,5-19,5.

La lista puede seguir y seguir, pero la imagen en su conjunto es clara: los bancos están tratando de minimizar por completo sus riesgos al establecer tasas de interés que no sean inferiores a la tasa de refinanciación del Banco Central de Rusia: 8,25 %, y además tienen en cuenta cuenta sus gastos.

Las cifras anteriores pueden fluctuar ligeramente, tanto hacia arriba como hacia abajo, examinamos en detalle en Vodi.su los términos de los préstamos en algunos bancos. Por lo tanto, los pensionistas o clientes de un banco en particular pueden recibir un préstamo no al 13,5%, sino a un 0,5-1 por ciento más bajo si mantienen depósitos aquí o reciben un salario en una tarjeta bancaria.

También se tiene en cuenta el monto de los ingresos permanentes, la experiencia total, los bienes inmuebles, la presencia de garantes, etc. La mejor opción es solicitar un préstamo en un banco grande, después de cumplir con todas las condiciones, la más importante de las cuales es hacer un pago inicial del 10-15 por ciento, pero si hace el 30 o incluso el 50 por ciento, entonces esto será una gran ventaja y puede contar con las condiciones más cómodas.

También existe un programa estatal de préstamos para automóviles en condiciones más favorables. Según ella, puedes:

• comprar un automóvil ensamblado en el país;
• plazo de préstamo de hasta tres años;
• pago inicial - del 15 por ciento;
• la tasa es del 8 al 10 por ciento;
• monto del préstamo - no más de 750 mil.

Algunos fabricantes de automóviles celebran acuerdos de asociación con bancos y también ofrecen sus propios programas. Esta oferta se aplica a los coches Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet. Las condiciones son las mismas, con la única diferencia de que el plazo del préstamo puede ser de hasta cinco años.

La esencia de este programa es que obtienes un préstamo al 13-15 por ciento habitual, pero el estado cubre el 3-5 por ciento y tienes que pagar el 8-10 por ciento. Este programa comenzó en 2012.

En 2014, se hicieron algunos cambios: el pago inicial es de al menos el 30 por ciento, pero se puede emitir un préstamo con solo dos documentos. No todos los bancos pudieron pasar la selección, además, se presentan ciertos requisitos para los prestatarios:

• historial crediticio positivo;
• Tener un ingreso permanente.

Este tipo de préstamo para automóvil no se otorga a mujeres que tienen hijos menores de seis meses.

De lo anterior, podemos sacar las siguientes conclusiones:

• en Rusia, tomar un préstamo de automóvil no es muy rentable;
• el estado está tratando de aumentar el prestigio de los productores nacionales ofreciendo condiciones más favorables para sus productos;
• debe abordar cuidadosamente la elección de un banco, leer detenidamente el contrato y no aceptar condiciones onerosas.

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