Cómo comprar un coche que ha sido financiado
Con la diligencia debida, comprar un automóvil que todavía está bajo financiamiento no debería ser un problema.
Existen algunas diferencias pequeñas pero importantes entre comprar una casa y comprar un automóvil, siendo la pequeña diferencia en el costo quizás la más obvia. En segundo lugar, no pensamos en comprar bienes raíces de alguien que todavía debe miles o millones de dólares por ellos, porque los bancos pagan a otros bancos para cerrar hipotecas; eso es solo parte del trato.
Sin embargo, comprar un automóvil financiado es más problemático que tratar de bailar codo con codo alrededor del Louvre con la Mona Lisa. Por supuesto, comprar un automóvil financiado vale tanto la pena como comprar una casa, para ser honesto.
Por lo tanto, la posibilidad de que una venta privada se convierta en un enredo financiero no debería desanimarlo; Con más de cuatro millones de autos usados que cambian de manos en Australia cada año, los beneficios de comprar de forma privada son claros.
Todo lo que realmente necesita hacer, como con cualquier compra importante, es prepararse con anticipación en lo que respecta a las finanzas, tal como lo haría al considerar los problemas de mantenimiento del automóvil, el historial de servicio, etc.
Por supuesto, debe estar absolutamente seguro de la condición financiera del automóvil, porque la responsabilidad de verificar recae en usted y, si no lo hace, puede caer en un mundo de dolor.
¿Cuáles son los peligros potenciales?
Como discutimos en nuestro artículo sobre la venta de automóviles financiados, todo se reduce a cómo funcionan los préstamos para automóviles. Debido a que la financiación de automóviles utiliza el automóvil como garantía, el préstamo se aplica al automóvil, no al propietario. El propietario aún está obligado a pagar el préstamo y, hasta que lo haga, cualquier monto pendiente del préstamo se retiene contra el automóvil y no contra el prestatario.
Aquí es donde los posibles compradores de autos usados pueden confundirse un poco. Mientras que los comerciantes y las casas de subastas están obligados a proporcionar pruebas de propiedad clara y enfrentan severas sanciones por incumplimiento de sus obligaciones, los vendedores privados no están sujetos a las mismas reglas.
El gran riesgo de comprar un automóvil con las finanzas adjuntas es que perderá el automóvil.
Esto significa que cualquier cantidad de problemas puede esconderse detrás de un trato supuestamente bueno, incluidos intereses ocultos en el automóvil. Si sin darse cuenta compra un automóvil con el dinero adeudado, terminará endeudado o perderá completamente su automóvil cuando la compañía financiera lo recupere para recuperar sus pérdidas, explica Justin Davis de CANSTAR Credit Scoring Services.
“El gran riesgo de comprar un automóvil con las finanzas adjuntas es que perderá el automóvil”, dice ella.
“Si este automóvil se usó como garantía para un préstamo, entonces la institución financiera tiene la propiedad”.
Realmente es así de serio. Según la ley australiana, el comprador es responsable de verificar la propiedad del vehículo; si todo se desmorona, no tendrás una pierna para pararte, pero necesitarás dos para caminar a todas partes.
Tendrá que pagar el saldo del préstamo o el automóvil será confiscado y vendido, dejándolo con los bolsillos vacíos y mucho tiempo para arrepentirse de sus decisiones mientras espera el autobús.
¿Cómo evitar riesgos?
Siempre que haya un arreglo financiero abierto, realmente no hay problema con comprar un automóvil que todavía está sujeto a un préstamo; solo cuando el vendedor oculta el hecho de que todavía hay dinero por pagar, las cosas van mal.
Si el vendedor no le ha dicho que aún debe dinero por el automóvil, es una señal segura de que está sucediendo una de dos cosas. El vendedor lo engaña deliberadamente o, lo que es extremadamente improbable, simplemente no sabe sobre el gravamen del automóvil. En cualquier caso, es hora de irse.
Consulta el Registro de Valores de Bienes Muebles
Si bien todo esto suena intimidante, hay una manera fácil y económica de evitar el fiasco: consulte el Registro de valores de propiedad personal o PPSR.
REVS revolución
PPSR es el nuevo nombre para la verificación de la vieja escuela REVS (Registro de vehículos gravados) que quedó obsoleta en 2012 (al menos la versión gubernamental, todavía existen sitios privados como revs.com.au).
El PPSR es un extenso registro nacional que rastrea préstamos para automóviles, motocicletas, botes y cualquier cosa de valor australiano, incluso arte. El antiguo sistema REVS era una preocupación de estado por estado que solo se ocupaba de los vehículos.
“Puede visitar http://www.ppsr.gov.au para verificar usando el número de identificación del vehículo”, explica Davis.
Haga su primera verificación en el momento en que considere comprar un automóvil.
“Si su auto potencial está bajo financiamiento, el certificado que obtiene al buscar en el Registro de Valores de Bienes Muebles contendrá detalles del tipo de préstamo y quién es el propietario del préstamo”.
La verificación a través de PPSR cuesta solo $ 2 y le brinda una prueba concreta de crédito actual o nulo. De hecho, es tan barato que vale la pena hacerlo dos veces.
“Idealmente, haga su primera inspección en el momento en que considere comprar un automóvil”, dice Davis.
"Haga una verificación más el día de la compra antes de entregar un cheque bancario o hacer una transferencia en línea, en caso de que el vendedor tome un préstamo rápido entre los dos".
¿Vale la pena comprar un coche de crédito?
Siempre y cuando haga su debida diligencia de antemano y trate con un vendedor honesto, no hay ninguna razón por la que comprar un automóvil que todavía está bajo financiamiento deba ser más difícil que comprar un automóvil con un título limpio. Sin embargo, es importante asegurarse de que cuando firme su nombre en la factura de venta, no quede dinero adeudado por el automóvil.
“Si va a comprar un préstamo de automóvil, tal vez el vendedor no pueda pagar su préstamo de automóvil hasta que tenga dinero de la venta, entonces haga la venta en la oficina de la institución financiera que tiene el préstamo de automóvil”, dijo. dice Davis.
"Así que puede pagar el automóvil, el vendedor puede pagar el préstamo y al mismo tiempo puede obtener la propiedad del automóvil sin gravámenes".
Es muy parecido a ir a un agente de bienes raíces oa un banco para firmar el papeleo para comprar una casa, solo que es menos probable que los números en el papeleo que firmas hagan que tu corazón se acelere.
