Usar una hipoteca como un préstamo de automóvil

¿No es mejor utilizar una hipoteca para comprar un coche?

Debido a que las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas que las de la financiación de automóviles, es posible que se pregunte cómo puede usar su hipoteca para comprar un automóvil.

 • Redibujar

 • Refinanciación

Redacción de su hipoteca

Si está avanzando con los pagos de su hipoteca, es posible que haya acumulado "bolsillos ocultos" que puede usar para financiar la compra de su automóvil. Hay tanto aspectos positivos como negativos a considerar antes de hacer esto.

Pros

Conveniencia. Usando las finanzas de su hogar, solo tendrá un pago de préstamo regular, no dos.

Velocidad: dependiendo de su prestamista, la renegociación se puede organizar muy rápidamente. A diferencia de obtener un préstamo desde cero, no necesitará verificar los ingresos ni recibir verificaciones de crédito.

Asequibilidad: si no puede permitirse reservar más dinero para pagar su préstamo en este momento (por ejemplo, si su familia ha reducido temporalmente los ingresos a uno), reutilizar una hipoteca puede brindarle la oportunidad de comprar un automóvil sin aumentar su ingreso. pagos mínimos de préstamo.

Contras

Precio. Si bien la tasa de interés puede ser más baja, el tamaño de la deuda y el efecto del interés compuesto a lo largo del tiempo significa que puede estar pagando más intereses generales al financiar su automóvil a través de una hipoteca.

Sin embargo, estos intereses adicionales pueden compensarse con pagos adicionales.

Consulte el siguiente ejemplo para ver una ilustración de cómo funciona esto.

Seguimiento

Si desea dividir sus gastos para poder elegir lo que paga y cuándo, agregar nuevos gastos a su hipoteca limitará esto.

ejemplo

La siguiente tabla muestra una comparación simple de un préstamo para automóvil (más el costo de una hipoteca existente) versus un refinanciamiento de hipoteca. Esto se hizo usando una calculadora de reembolso de préstamos.

Redraw A: Después de que los fondos se han vuelto a girar para comprar un automóvil, solo se realizan los pagos mínimos de la hipoteca. El costo adicional del automóvil, que no se compensa con ningún pago adicional, da como resultado $11,500 adicionales en intereses hipotecarios totales durante los 20 años restantes del préstamo.

Vuelva a dibujar B: al aumentar los pagos de su préstamo hipotecario después de gastar demasiado en su automóvil, puede evitar pagar un interés total más alto durante la vigencia de su préstamo hipotecario.

Otras cosas a considerar

 • Su prestamista puede cobrar una tarifa de préstamo (generalmente nominal), establecer un monto mínimo de préstamo o indicar que tiene un capital mínimo en su casa (por ejemplo, 20%).

 • Si aún no ha renegociado su hipoteca, es posible que deba registrarse o configurar una autorización.

Refinanciar tu hipoteca

Si está atrasado en su hipoteca y no tiene los fondos para refinanciar, puede hablar con su prestamista actual o nuevo acerca de refinanciar su hipoteca para acceder a los fondos que necesita para comprar un automóvil.

Probablemente llevará más tiempo organizar que volver a dibujar. Se volverá a evaluar su situación financiera, incluido el valor de su casa en comparación con la cantidad que desea pedir prestada. Esto puede incluir una inspección de la propiedad por parte de un tasador.

Pros

 • El método de refinanciamiento puede ser flexible, como reducir el monto de pago al extender el plazo del préstamo (pero esto también puede aumentar la tasa de interés general).

 • Según su préstamo (y cuánto tiempo hace que lo obtuvo), también puede obtener una tasa de interés más baja o mejores características en los productos actuales.

Contras

 • Su prestamista hipotecario puede cobrar una tarifa de refinanciamiento. Puede costar hasta $ 500, por lo que vale la pena verificarlo con anticipación.

 • Su saldo de crédito aumentará. Si devuelve los pagos mínimos, esto generalmente resulta en un aumento en la cantidad total de intereses.

Otras cosas a considerar

 • La mayoría de los proveedores de hipotecas tienen multas por pagar un préstamo en sus primeros años, así que tenga esto en cuenta si está considerando cambiar de prestamista.

 • Hay varias opciones de refinanciamiento diferentes disponibles. ¡Tómese el tiempo para pensar detenidamente en sus objetivos para asegurarse de que termine con una solución que sea más, no menos, adecuada para su situación!

 • Si refinancia para pedir prestado más que el monto original del préstamo, es posible que se aplique el impuesto de timbre.

CONSEJO: Si está comprando un automóvil que no se puede usar como garantía, también puede usar su casa como garantía para un préstamo para reducir su tasa de interés (¡aunque tenga cuidado si no cumple con sus pagos!).