Cómo reducir el préstamo de su automóvil

Pagar un préstamo de automóvil es un proceso largo que requiere que se mantenga comprometido con su presupuesto mediante el pago de facturas mensuales. Sin embargo, a veces, ya sea para acceder a efectivo adicional para realizar pagos adicionales, refinanciar su préstamo actual o simplemente tomar decisiones inteligentes sobre cómo obtener un préstamo en primer lugar, puede reducir significativamente sus costos financieros, en algunos casos de manera significativa. Antes de decidir cómo proceder, discuta las opciones disponibles con su prestamista de préstamos para automóviles para asegurarse de que sean viables.

Método 1 de 3. Usa el prepago para liquidar el préstamo anticipadamente

Materiales requeridos

• Calculadora
• Acuerdo de préstamo válido
• pluma y papel

El reembolso anticipado le permite pagar el préstamo antes de lo acordado originalmente. Para ello, realiza pagos adicionales mensualmente con una cantidad adicional dedicada al uso del principio. Sin embargo, antes de continuar, debe asegurarse de que tiene el dinero extra para hacer posible el prepago y que su prestamista le permite usar el prepago con su préstamo de automóvil.

• funciones: La mejor manera de reducir la cantidad que debe pagar es tener un buen historial crediticio incluso antes de solicitar un préstamo. Dependiendo de si su crédito es bueno o solo moderadamente bueno, el crédito puede significar una diferencia de varios miles de dólares en costos financieros adicionales asociados con una tasa de interés más alta.

Paso 1: Determinar la posibilidad de amortización anticipada del préstamo. Si bien es posible que métodos como el refinanciamiento no estén disponibles para usted debido a su crédito actual, pagar un pago mensual más alto puede permitirle reducir su capital.

El principio es el factor determinante más importante para calcular cuánto terminará pagando durante la vigencia del préstamo. Reducir esto a un ritmo más rápido debería reducir la cantidad que debe.

• advertencia: Antes de hacer un pago inicial de su préstamo de automóvil actual, asegúrese de que no haya multas por pagar su préstamo de automóvil antes de tiempo. Si no está seguro acerca de las multas por pago anticipado específicas de su préstamo, consulte con su prestamista para obtener más información sobre su préstamo para automóvil.

Paso 2: Consulte Pagos de capital únicamente. Una vez que sepa que su prestamista le permite pagar su préstamo de automóvil antes de tiempo sin penalización, averigüe qué proceso utilizan antes de hacerlo.

A menudo denominados pagos de capital solamente, asegúrese de informar a su acreedor para qué es el dinero extra.

• ¡AtenciónR: Algunos prestamistas incluso requieren que realice estos pagos por separado de su pago mensual regular.

Imagen: Wells Fargo

Paso 3: Calcula tu pago mensual. Después de revisar el proceso que debes seguir para cancelar anticipadamente tu préstamo mediante amortización anticipada, descubre cuánto debes pagar cada mes por amortización anticipada.

Puede usar una calculadora para calcular esta cantidad o usar una calculadora en línea. Algunos sitios que ofrecen calculadoras gratuitas de pago de préstamos para automóviles incluyen Wells Fargo, Calxml. com y Bankrate.

Método 2 de 3: deshacerse del intermediario

Al comprar un automóvil, asegúrese de revisar todas las opciones disponibles antes de solicitar un préstamo. Si bien el concesionario puede proporcionar una opción conveniente cuando se trata de obtener el efectivo necesario para un préstamo de automóvil, a menudo actúan como intermediarios entre usted y el prestamista real, agregando una tarifa de servicio. Además, la necesidad de un préstamo pequeño puede aumentar significativamente sus costos financieros a medida que el prestamista trata de capitalizar el préstamo más pequeño.

Paso 1: Conozca su puntajeR: Averigüe su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo de automóvil con un prestamista. Es importante saber qué tasa de interés puede ganar su puntaje de crédito particular.

Imagen: Equifax

Todos son elegibles para un informe de crédito gratuito de una de las tres agencias de crédito cada año. Comuníquese con Experian, Equifax o TransUnion para obtener una copia de su informe. También puede obtener una copia del sitio web AnnualCreditReport.

Una vez que sepa su puntaje, puede ver cómo se acumula:

• Por debajo de 550 es un puntaje malo, será difícil o imposible obtener un préstamo para automóvil. Es probable que el financiamiento resulte en una tasa de interés muy alta.

• Entre 550 y 680 por debajo del estándar, por lo que no es excelente, pero definitivamente se puede trabajar en ello.

• Los puntajes por encima de 680-700 se consideran "principales" y darán como resultado mejores tasas de interés. Si su puntaje está por debajo de 680, entonces la compra responsable de automóviles y los pagos regulares realmente pueden mejorar su puntaje.

• ¡Atención: Los concesionarios de automóviles no verificarán su informe crediticio, solo aumentarán su puntaje.

Paso 2: Explore las diferentes opciones de financiamiento disponibles para usted. Esto incluye ir a un banco u otra institución financiera para ver si el banco puede ayudarlo.

A menudo, esto está determinado por qué tan bueno es su crédito. Si se comunica directamente con un banco o cooperativa de crédito, puede reducir muchos de los cargos de intermediario asociados con la obtención de un préstamo de un concesionario.

Paso 3: Paga en efectivo si puedes. Si solo necesita un préstamo por unos pocos miles de dólares, lo mejor es esperar si es posible y pagar el automóvil en efectivo. La mayoría de los prestamistas están en el mercado para hacer una pequeña cantidad además de lo que ofrecen. Cuando la cantidad es pequeña en comparación, el prestamista generalmente cobrará tarifas financieras más altas para compensar la cantidad más baja.

• funcionesR: Si su puntaje de crédito es demasiado bajo, debe considerar mejorarlo antes de solicitar un préstamo para automóvil. Uno de los pasos que puede tomar es ponerse en contacto con una organización de asesoría de crédito para reconstruir su crédito con el tiempo. La organización lo ayudará con cosas como hacer un presupuesto y determinar la mejor manera de pagar su deuda, aunque la mayoría cobra una tarifa por sus servicios.

Método 3 de 3: refinancia tu préstamo

Otra excelente manera de reducir la cantidad de tarifas financieras que debe pagar es refinanciar su préstamo de automóvil actual. Antes de obtener un préstamo inicial, asegúrese de que el prestamista permita el refinanciamiento y otros no. Entonces, si decides seguir por este camino, sabrás de antemano qué opciones tienes.

Paso 1: Reúna los documentos. Después de contactar a su prestamista, debe recopilar información relacionada con su préstamo de automóvil. Tener la siguiente información a la mano debería facilitar todo el proceso de refinanciamiento, incluyendo:

• Su puntaje de crédito
• Tasa de interés en préstamo de coche actual
• ¿Cuánto debe de su préstamo actual?
• Número de pagos restantes
• El valor de tu coche
• Marca, modelo y lectura de odómetro
• Tu historial laboral y tus ingresos anuales

Paso 2. Compara términos. Si califica para un refinanciamiento, compare los términos de lo que ofrece su prestamista actual con los de otras instituciones financieras.

Tenga en cuenta el plazo del nuevo préstamo, la nueva tasa de interés, cualquier multa por pago anticipado y pago atrasado, y cualquier cargo adicional o cargo financiero.

Solo después de que esté satisfecho con los términos, debe aceptar y firmar los documentos.

• advertenciaR: También debe determinar si existen condiciones para devolver el vehículo y cuáles son antes de firmar. Es demasiado tarde para descubrir que hay alguna condición especial que se le pasó por alto cuando el prestamista viene a recoger su automóvil.

Refinanciar su préstamo de automóvil actual es una excelente manera de reducir su pago actual, incluidos los costos financieros. Asegúrese de que su automóvil esté en buen estado de funcionamiento para garantizar que le dure todo el plazo del préstamo y más allá. Esto incluye las inspecciones y reparaciones preventivas programadas. Deje que nuestros mecánicos experimentados lo ayuden a mantener su vehículo en las mejores condiciones.