Cómo calcular el valor reducido de tu coche

La razón principal por la que una persona necesita calcular el valor reducido de un automóvil es para presentar un reclamo de seguro después de un accidente. Naturalmente, si el automóvil ya no se puede conducir o tiene daños estéticos significativos, no vale tanto.

Independientemente de quién tenga la culpa, si su compañía de seguros u otra persona está obligada a reembolsarle el costo de su automóvil, a la compañía de seguros le interesa calcular el valor más bajo posible para su automóvil.

La mayoría de las compañías de seguros utilizan un cálculo conocido como "17c" para determinar el valor en efectivo de su automóvil después de un accidente. Esta fórmula se utilizó por primera vez en un caso de reclamos de Georgia que involucraba a un sovkhoz y toma su nombre de donde apareció en los registros judiciales de ese caso: párrafo 17, sección c.

La fórmula 17c fue aprobada para su uso en este caso particular, y las compañías de seguros no tardaron en darse cuenta de la tendencia a obtener valores relativamente bajos utilizando este cálculo. Como resultado, la fórmula ha sido ampliamente adoptada como estándar de seguro, a pesar de que solo se ha aplicado a un caso de daños en Georgia.

Sin embargo, después de un bloqueo, se beneficiará más del número de costo reducido más alto. Por eso es importante saber cómo la compañía de seguros que paga su reclamo obtendrá el valor actual de su automóvil y su valor real si lo vende en su estado actual. Si, después de calcular el valor reducido de su automóvil en ambos sentidos, encuentra una gran discrepancia entre los números, puede negociar un mejor trato.

Método 1 de 2 Use la Ecuación 17c para averiguar cómo las compañías de seguros calculan el costo reducido.

Paso 1: determine el precio de venta de su automóvil. El valor de venta o de mercado de su vehículo es la cantidad que NADA o Kelley Blue Book determinan si su vehículo vale la pena.

Si bien este es un número que la mayoría de la gente consideraría apropiado, no tiene en cuenta cómo varía el costo de un estado a otro, así como otros factores. El número obtenido de esta manera tampoco es de interés para la compañía de seguros.

Imagen: Libro Azul Kelly

Para hacer esto, visite el sitio web de NADA o el sitio web de Kelley Blue Book y use el asistente de calculadora. Necesitará saber la marca y el modelo de su vehículo, su millaje y una idea relativamente buena de la extensión del daño a su vehículo.

Paso 2: Aplicar un límite del 10% a este valor.. Incluso en el caso de State Farm Claims en Georgia, que introdujo la fórmula 17c, no se explica por qué se elimina automáticamente el 10% del costo inicial determinado por NADA o Kelley Blue Book, pero ese es el límite que siguen aplicando las compañías de seguros.

Entonces, multiplique el valor que obtuvo con la calculadora NADA o Kelley Blue Book por 10. Esto establece la cantidad máxima que la compañía de seguros puede pagar en un reclamo por su automóvil.

Paso 3: aplica el multiplicador de daño. Este multiplicador ajusta la cantidad que recibió en el último paso de acuerdo con el daño estructural de su automóvil. En este caso, curiosamente, no se tienen en cuenta los daños mecánicos.

Esto se debe a la necesidad de reemplazar o reparar piezas de automóviles; la compañía de seguros solo cubre lo que no se puede arreglar con una pieza nueva.

Si cree que esto es confuso, lo es y no lo compensa por el valor de venta perdido. Tome el número que obtuvo en el segundo paso y multiplíquelo por el siguiente número que mejor describa el daño a su automóvil:

• 1: daño estructural severo
• 0.75: daño estructural y del panel severo
• 0.50: daños estructurales y de paneles moderados
• 0.25: daño estructural y de paneles menores
• 0.00: sin daño estructural o reemplazado

Paso 4: reste más costo por el millaje de su vehículo. Si bien tiene sentido que un auto con más millas valga menos que el mismo auto con menos millas, la fórmula 17c ya cuenta el millaje en la semilla según lo determina NADA o el Kelly Blue Book. Desafortunadamente, las compañías de seguros deducen el costo de esto dos veces, y ese costo es de $0 si su automóvil tiene más de 100,000 millas en el odómetro.

Multiplica el número que obtuviste en el tercer paso por el número correspondiente de la lista a continuación para obtener el valor reducido final de tu auto usando la fórmula 17c:

• 1.0: 0–19,999 millas
• 0.80: 20,000–39,999 millas
• 0.60: 40,000–59,999 millas
• 0.40: 60,000–79,999 millas
• 0.20: 80,000–99.999 millas
• 0.00: 100,000+

Método 2 de 2: calcular el costo reducido real

Paso 1: Calcula el valor de tu auto antes de que se dañe. Nuevamente, use la calculadora en el sitio web de NADA o Kelley Blue Book para estimar el valor de su automóvil antes de que se dañe.

Paso 2: Calcula el valor de tu auto después de que haya sido dañado. Algunas firmas de abogados multiplican el valor del Libro Azul por 33 y restan esa cantidad para encontrar el valor estimado posterior al accidente.

Compare este valor con autos similares con historial de accidentes para encontrar el verdadero valor de su auto. Digamos en este caso, autos similares en el mercado cuestan entre $8,000 y $10,000. Es posible que desee aumentar el valor estimado después del accidente a $ 9,000.

Paso 3: reste el valor de su automóvil después del accidente del valor de su automóvil antes del accidente.. Esto le dará una buena estimación del valor reducido real de su vehículo.

Si los valores reducidos determinados por ambos métodos son muy diferentes, puedes ponerte en contacto con la compañía aseguradora encargada de indemnizarte por la pérdida de valor de tu coche como consecuencia del accidente. Tenga en cuenta, sin embargo, que esto probablemente ralentizará su reclamo de seguro y es posible que incluso necesite contratar a un abogado para tener éxito. En última instancia, debe decidir si el tiempo adicional y la molestia valen la pena y tomar una decisión en consecuencia.