Cómo encontrar la mejor tasa de préstamo de coche

Por lo general, no tendrá el pago completo cuando llegue el momento de comprar un automóvil. Los préstamos para automóviles existen para ayudarlo a comprar un automóvil con fondos prestados a través de una línea de crédito o un banco. Puede obtener un préstamo para automóvil ya sea que esté comprando un automóvil nuevo en un concesionario, un automóvil usado en un estacionamiento de automóviles o un automóvil usado a través de una venta privada.

Si bien puede ser fácil simplemente aceptar cualquier término de financiamiento que se le presente por primera vez porque está encantado con su nuevo automóvil, puede ahorrar bastante dinero si compara las tasas de interés de los préstamos para automóviles y los términos de pago. Y para aquellos que tienen un mal historial crediticio o no, es útil conocer las opciones de préstamos.

Parte 1 de 4: establezca un presupuesto para los pagos de préstamos para automóviles

Cuando compra un automóvil, necesita saber desde el principio cuánto puede gastar en un vehículo.

Paso 1. Determine cuánto dinero tiene que pagar por el automóvil.. Tenga en cuenta todas sus otras obligaciones financieras, incluidos los pagos de alquiler o hipoteca, deudas de tarjetas de crédito, facturas de teléfono y facturas de servicios públicos.

Su prestamista puede calcular un índice de servicio de deuda total para determinar cuánto de sus ingresos puede gastar en pagos de automóviles.

Paso 2: elige un calendario de pagos. Decide si quieres pagar el préstamo de tu auto semanal, quincenal, semestral o mensual.

Es posible que algunos prestamistas no ofrezcan todas las opciones.

• funcionesR: Si tiene otros pagos de facturas programados para el primer día de cada mes, es posible que desee pagar su automóvil el día 15 de cada mes para tener flexibilidad financiera.

Paso 3. Determine cuánto tiempo está dispuesto a pagar por un automóvil nuevo.. Algunos prestamistas ofrecen opciones para comprar un automóvil nuevo o usado por hasta siete u ocho años.

Cuanto más largo sea el plazo que elija, más intereses pagará durante el plazo; por ejemplo, puede ser elegible para un préstamo sin intereses por un plazo de tres años, pero un plazo de seis o siete años puede ser del 4 %. .

Parte 2 de 4: Determine la mejor opción de financiamiento para la compra de un auto nuevo

Cuando compra un automóvil nuevo en un concesionario, tiene un mundo de posibilidades cuando se trata de opciones de financiamiento. Encontrar su camino a través de la mezcla no tiene por qué ser confuso.

Paso 1. Infórmese sobre las opciones de pago. Solicite términos de pago alternativos a su comerciante o agente financiero.

Se le ofrecerán una o dos opciones para los términos de pago del préstamo del automóvil, pero es posible que estas opciones no siempre sean las más beneficiosas para su situación.

Pregunte por plazos más largos y calendarios de pago alternativos.

Paso 2. Pregunta por rebajas y descuentos. Solicite información sobre descuentos en efectivo y tasas de créditos no subvencionados.

Los préstamos para automóviles nuevos a menudo tienen una tasa de interés subsidiada, lo que significa que el fabricante utiliza al prestamista para ofrecer tasas de interés más bajas que las que la mayoría de los bancos pueden ofrecer, incluso tan bajas como 0%.

La mayoría de los fabricantes, especialmente a medida que se acerca el final del año del modelo, ofrecen a los clientes grandes incentivos en efectivo para alentarlos a comprar sus productos.

La combinación de un descuento por pago en efectivo con una tasa de interés no subsidiada puede brindarle la mejor opción de pago con la menor cantidad de interés pagado.

Imagen: Biz Calcs

Paso 3: Averigüe el costo total de su auto nuevo. Pregunte sobre el monto total pagado por la duración de cada término que está considerando.

Muchos vendedores dudan en mostrarle esta información porque el precio de compra con interés es mucho más alto que el precio de etiqueta.

Compare la cantidad total pagada por cada término. Si puede realizar pagos, elija el plazo que ofrezca el pago total más bajo.

Paso 4: considere usar un prestamista que no sea un concesionario de automóviles. Los concesionarios de automóviles usan prestamistas con buenas tasas en la mayoría de los casos, pero por lo general puede obtener tasas más altas fuera del concesionario, especialmente con una línea de crédito.

Use la tasa más baja que obtuvo de su propia institución crediticia combinada con un descuento en efectivo del concesionario como una opción que puede tener los mejores términos de pago en general.

Parte 3 de 4: determine la mejor tasa de interés para comprar un automóvil usado

Las compras de autos usados ​​no están sujetas a las tasas de crédito preferenciales del fabricante. A menudo, las tasas de financiación de automóviles usados ​​pueden ser más altas que las tasas de automóviles nuevos, así como períodos de pago más cortos, porque representan una inversión algo más riesgosa para su prestamista. Puede encontrar la mejor tasa de interés para comprar un automóvil usado, ya sea que lo compre en un concesionario de automóviles o como una venta privada.

Paso 1: obtenga la aprobación previa de su institución financiera para un préstamo de automóvil. Obtenga una aprobación previa antes de celebrar un acuerdo de compra de autos usados.

Si ha sido preaprobado, puede negociar con confianza una mejor tasa en otro lugar, sabiendo que siempre puede volver al monto del préstamo preaprobado.

Paso 2: Compra al mejor tipo de interés. Consulte los prestamistas locales y los bancos que anuncian préstamos con tasas de interés bajas.

No solicite un préstamo si los términos del préstamo no son aceptables y mejores que la aprobación previa de su préstamo original.

• funcionesR: Compre préstamos a bajo interés solo de prestamistas conocidos y de buena reputación. Wells Fargo y CarMax Auto Finance son buenas opciones para obtener préstamos confiables para automóviles usados.

Paso 3: Celebrar un contrato de venta. Si está comprando un automóvil a través de una venta privada, obtenga un préstamo financiado a través de una institución con la mejor tasa de interés.

Si está comprando a través de un concesionario de automóviles, compare las tasas que pueden ofrecerle con la tasa de interés que ya ha recibido en otros lugares.

Elija la opción con pagos más bajos y el reembolso total del préstamo más bajo.

Parte 4 de 4: Encuentre opciones de préstamos para automóviles personalizados

Si no ha tenido una tarjeta de crédito o un préstamo antes, deberá comenzar a construir su crédito antes de obtener la tasa de interés básica que se ofrece. Si tiene un puntaje de crédito bajo debido a la bancarrota, pagos atrasados ​​o confiscación de propiedad, se lo considera un cliente de alto riesgo y no recibirá tarifas premium.

El hecho de que no pueda obtener tasas de interés preferenciales no significa que no pueda obtener tasas de interés competitivas para automóviles. Puede ponerse en contacto con varios prestamistas para obtener los mejores términos para su situación.

Paso 1: solicite un préstamo de automóvil a una institución financiera importante.. Siempre es mejor comenzar con un prestamista que conozca su historia, incluso si es limitada o engañosa.

Obtenga una aprobación previa sabiendo que su tasa de interés será significativamente más alta que las tasas anunciadas.

Paso 2. Infórmese sobre otras instituciones de crédito no estándar..

• ¡Atención: Non-Prime se refiere a un cliente de mayor riesgo o cliente no registrado que presenta un mayor riesgo de impago de un préstamo. Las tasas preferenciales de préstamo están disponibles para aquellos que tienen un historial comprobado de pagos constantes y oportunos que no se consideran en riesgo de incumplimiento de pago.

Busque en línea "préstamo de automóvil para el mismo día" o "préstamo de automóvil con mal crédito" en su área y vea los mejores resultados.

Encuentre y comuníquese con prestamistas con las mejores tarifas o complete una solicitud de aprobación previa en línea.

Si la tasa cotizada es mejor que su aprobación previa y califica para un préstamo, solicítelo.

• funciones: Evite múltiples solicitudes para un préstamo de automóvil. Cada solicitud verifica su puntaje de crédito con una agencia de crédito como Experian, y múltiples solicitudes dentro de un corto período de tiempo pueden generar señales de alerta que resulten en el rechazo de su solicitud.

Solicite solo a los mejores prestamistas que haya solicitado.

Paso 3: consulte con su concesionario de automóviles para obtener financiación interna.. Si está comprando un automóvil de un concesionario, es posible que pueda pagar el préstamo del automóvil usted mismo en lugar de hacerlo a través de un prestamista.

En esta forma de pago del préstamo, el concesionario actúa efectivamente como su propio banco. Esta puede ser su única opción si le han negado un préstamo de automóvil en todas partes.

Comprar un préstamo para automóvil no es la parte más agradable de comprar un automóvil, pero es importante asegurarse de no pagar más de lo necesario por su automóvil. Investigar un poco y prepararse puede ayudarlo a encontrar la mejor opción de pago, y también puede ayudarlo a hacer un pago inicial grande en la compra de su automóvil, lo que motiva al prestamista a trabajar aún más con usted.